미국에서 자동차 보험은 필수지만, 6개월에 $1,000이 훌쩍 넘는 보험료는 운전자에게 큰 부담이 된다. 그래서 많은 사람들이 보험료를 절약할 방법에 관심을 갖지만, 보험사 웹사이트에서 정보를 찾다 보면 영어 때문에 머리가 지끈거리는 경우가 많다.

소비자 입장에서는 보험료 책정 방식 전체를 정확히 알기 어렵지만, 대부분의 보험사에서 공통적으로 제공하는 할인 항목을 확인하면 실제로 절약이 가능하다. 대표적인 방법은 다음과 같다.

1. 다계약(Multi-Policy) 또는 묶음(bundle) 할인

자동차 보험과 다른 보험을 같은 회사에서 함께 가입하면 할인을 받을 수 있다. 주택소유자 보험, 세입자 보험, 오토바이, 보트, RV 등이 대표적이다. 보험사 입장에서는 장기 고객을 확보할 수 있기 때문에 흔히 제공하는 할인 항목이며, 에이전트 상담 시 가장 먼저 안내받는 경우가 많다.

2. 다차량(Multi-Vehicle) 할인

한 보험사에 두 대 이상의 차량을 등록하면 적용되는 할인이다. 차량이 같은 주소에 주차되는 조건이라면 가족뿐 아니라 룸메이트 차량도 포함시킬 수 있다. 다만, 룸메이트가 비싼 차를 몰거나 운전 기록·신용 점수가 낮다면 보험료가 오히려 오를 수도 있으니 주의해야 한다.

3. 운전 습관 기반 할인

보험사 앱을 통해 실제 운전 데이터를 측정해 보험료에 반영하는 방식이다. 주요 보험사에서는 이러한 할인을 다음과 같은 이름으로 운영하고 있다.

• 프로그레시브: Snapshot

• 가이코: Drive Easy

• 스테이트팜: Drive Safe & Save

급가속, 급정지, 주행 시간·거리를 평가하여 안전 운전일수록 보험료가 낮아진다. 국내의 커넥티드카 할인과 비슷한 개념이라 비교적 이해하기 쉽다.

4. 차량 안전 장치 할인

에어백, ABS(잠김 방지 브레이크), 도난 방지 장치 등 기본적인 안전 기능이 장착되어 있으면 보험료가 줄어들 수 있다. 차량 자체 조건에 따라 달라지므로, 해당 기능이 있다면 반드시 보험사에 할인 여부를 확인하는 것이 좋다.

5. 전액 선불(Pay in Full) 할인

보험료를 매달 나누어 내지 않고, 6개월치 또는 1년치를 한 번에 내면 총액이 더 저렴해지는 경우가 많다. 목돈 지출이 부담되지 않는다면 고려할 만하다.

6. 온라인 견적(Online Quote) 할인

일부 보험사는 온라인으로 견적을 받거나 전자 서명을 통해 계약하면 추가 할인을 제공한다. 예를 들어 프로그레시브는 일부 주에서 온라인 견적만으로도 약 7%의 할인을 받을 수 있다.

7. 저마일리지(Low Mileage) 할인

연간 주행 거리가 짧은 경우 적용되는 할인이다. AAA 같은 보험사에서는 차량의 주행 마일리지를 제출하면 저마일리지 할인을 받을 수 있다. 다만 일부 보험사에서는 단순히 내부 보험료 산정에만 반영되기도 한다.

8. 안전 운전 교육 수료

스테이트팜, AAA, 가이코 등 일부 보험사는 안전 운전 교육을 이수하면 보험료를 깎아준다. 단, 55세 이상에게만 적용되는 경우가 있거나, 교육 자체가 유료인 경우도 있으므로 조건을 잘 확인해야 한다.

9. 보장 범위와 디덕터블(Deductible) 조정

여러 가지 할인을 모두 적용해봤는데도 보험료가 여전히 부담스럽다면, 최후의 수단으로 보장 범위를 줄이거나 디덕터블을 높이는 방법이 있다. 일반적으로 디덕터블을 올리면 보험료가 낮아지지만, 사고가 났을 때 본인 부담금이 커진다는 단점이 있다. 결국 ‘보험료 절약 vs. 사고 시 부담’의 균형을 잘 따져야 하는 선택지다.

10. 무사고 운전 기록 유지

가장 기본적이면서도 장기적으로 가장 효과적인 절약 방법이다. 대부분의 보험사는 최근 몇 년간의 사고·위반 기록을 반영해 보험료를 책정한다. 사고 없이 안전 운전을 이어가면 전반적으로 보험료가 낮아지며, 어떤 부분은 보험사만 아는 내부 산정식에 반영되기도 한다.

맺는 말

정리하자면, 다계약, 다차량, 선불 납부 등을 통해 보험료를 절약하는 것 이외에도, 모바일 애플리케이션을 통한 운전습관 추적, 차량 안전장치, 교육 이수 등을 통해 추가적인 절약을 할 수 있다.

이러한 할인 제도는 보험사마다 웹사이트나 약관에 정리되어 있으므로, 가입할 때 적용 가능한 모든 할인을 빠짐없이 확인하고 챙기는 것이 가장 중요하다. 작은 차이처럼 보여도 몇 년 동안 누적되면 큰 금액을 절약할 수 있다.

참고문헌

https://ace.aaa.com/insurance/auto-insurance/cmp/AutoInsurance-discounts-sl.html

https://www.geico.com/save/discounts/car-insurance-discounts/

https://www.progressive.com/auto/discounts/

https://www.statefarm.com/insurance/auto/discounts

https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/status/car-insurance-roommates/